原標(biāo)題：德州銀行不斷延伸服務(wù)觸角，協(xié)同政策創(chuàng)新產(chǎn)品——普惠小微貸款余額破百億元
普惠金融服務(wù)站揭牌
客戶經(jīng)理到企業(yè)走訪
客戶經(jīng)理指導(dǎo)客戶辦理線上業(yè)務(wù)
德州銀行總行外景
□本報記者趙鑫玲 本報通訊員王秀波 趙其滕
記者從德州銀行了解到，截至3月末，該行普惠小微貸款余額突破百億元，惠及普惠小微企業(yè)超6000戶。2020年該行成立了普惠專營部門，5年來，累計投放普惠小微貸款超300億元，支持普惠小微企業(yè)超2.5萬戶，普惠信貸規(guī)模也實現(xiàn)倍增。這背后的強勁動力究竟源自何處？
作為一家國資控股的地方法人城商行，德州銀行始終堅守本土、本源，把發(fā)展普惠金融作為推進商業(yè)可持續(xù)和提升金融服務(wù)質(zhì)效的重要途徑。堅持在市場化法治化軌道上，不斷優(yōu)化發(fā)展體制機制，用好政策工具箱，推進金融創(chuàng)新和柔性服務(wù)，普惠信貸適應(yīng)性、可得性不斷提升，“兩重一薄”領(lǐng)域信貸投放穩(wěn)定增長，為綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展貢獻出地方金融力量。
“鎮(zhèn)上有了普惠金融服務(wù)站，咨詢業(yè)務(wù)真方便”
每個縣設(shè)2至3個營業(yè)網(wǎng)點，顯然不能實現(xiàn)對鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村居的有效物理覆蓋，如何快速破題、提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)？3月28日，記者在禹城市莒鎮(zhèn)的普惠金融服務(wù)站找到了答案。
這個于2023年設(shè)立的服務(wù)站，是德州銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布局的首家普惠金融站點，為當(dāng)?shù)厝罕娞峁┐婵?、貸款咨詢以及普惠金融知識宣傳等一站式綜合金融服務(wù)。
一家木板廠負(fù)責(zé)人前幾天正為采購木材的資金問題愁眉不展，抱著試試看的心態(tài)來到普惠金融服務(wù)站。客戶經(jīng)理第一時間向他推薦了基于企業(yè)稅務(wù)信息的純信用產(chǎn)品——德稅易貸，并耐心指導(dǎo)其進行線上操作。借助銀稅互動平臺，系統(tǒng)迅速獲取企業(yè)相關(guān)信息，一鍵測額后，很快獲得100萬元的貸款額度，“沒想到在這就能咨詢業(yè)務(wù)，真方便！”該負(fù)責(zé)人對如此高效服務(wù)贊不絕口。
在普惠金融服務(wù)站內(nèi)，零售普惠客戶經(jīng)理會主動收集當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和群眾的融資需求，詳細為他們講解信貸政策與產(chǎn)品服務(wù)，將政策紅利精準(zhǔn)送達。同時，常態(tài)化開展金融知識宣講活動，有效提升群眾的金融素養(yǎng)，增強大家防范非法集資、金融詐騙的意識。
2024年，德州銀行進一步下沉服務(wù)重心，在禹城市辛店鎮(zhèn)增設(shè)普惠金融服務(wù)站，在武城縣魯權(quán)屯鎮(zhèn)成立鄉(xiāng)村振興服務(wù)站，擴大服務(wù)覆蓋面。以此為依托，持續(xù)開展送金融知識下鄉(xiāng)、千企萬戶大走訪等活動，深入企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，精準(zhǔn)了解需求。自去年10月支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制啟動以來，圍繞“兩張清單”深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，累計走訪小微企業(yè)、個體工商戶近萬戶，為2181戶發(fā)放貸款31.52億元。同時，發(fā)揮法人機制優(yōu)勢不斷拓展柔性服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化普惠小微企業(yè)貸款流程，提升審批權(quán)限，主動靠前服務(wù)，精簡辦理環(huán)節(jié)，提升融資便捷性。
“沒想到堅持研發(fā)，還能讓融資更順利”
普惠金融的核心在于包容，為了讓更多企業(yè)享受到普惠金融的實惠性，德州銀行聯(lián)動政府部門，借助政策紅利，幫助企業(yè)以較低成本獲得融資支持。
3月31日，走進陵城區(qū)一家高新技術(shù)企業(yè)的研發(fā)中心，工作人員正忙著檢測新項目的實驗數(shù)據(jù)?！懊磕旯径紩谏a(chǎn)研發(fā)上投入大量資金，沒想到這份堅持讓融資變得如此順利！”公司總經(jīng)理感慨地說。
兩天前，該公司成功收到德州銀行發(fā)放的500萬元科技貸。這筆貸款的獲得，是基于企業(yè)申報的關(guān)于合金鋸片的前沿研究項目。作為德州銀行與省市兩級科技部門聯(lián)合推出的特色金融產(chǎn)品，企業(yè)如果在山東省科技型中小企業(yè)入庫名單內(nèi)，基于科技成果轉(zhuǎn)化項目的融資需求，可直接申請科技貸，待貸款結(jié)清后，可向科技部門申請40%貼息，每家企業(yè)最高貼息50萬元。
德州銀行針對處于不同生命周期的企業(yè)，注重用好財政、貨幣等各類政策工具。以創(chuàng)新推出的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸為例，在我市注冊的企業(yè)，經(jīng)人社部門認(rèn)定，從德州銀行申請該產(chǎn)品，可享受每季度政策貼息。
此外，德州銀行還開辟綠色審批通道，對符合條件的企業(yè)，執(zhí)行優(yōu)惠利率，綜合降低企業(yè)融資成本，確保金融服務(wù)“準(zhǔn)、快、惠”，讓小微企業(yè)充分享受金融政策帶來的紅利。武城縣一家生物科技企業(yè)就感受到了融資成本降低帶來的實惠。德州銀行武城支行在為該企業(yè)辦理業(yè)務(wù)時，量身定制融資方案，并全程協(xié)助企業(yè)申報小微企業(yè)貼息資格。最終，300萬元貼息流動資金順利到賬，成功解決了企業(yè)的資金難題。
5年來，德州銀行累計申用55億元結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具降低中小企業(yè)融資成本，2024年新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較上年下降76個基點。
“新產(chǎn)品政策好，昨天申請今天就到賬了”
市場有變化，企業(yè)需求也隨之變動，如何更好地給予企業(yè)支持？德州銀行憑借法人銀行在機制與效率上的優(yōu)勢，結(jié)合市場調(diào)研情況，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升產(chǎn)品與市場的契合度，滿足多樣化的融資需求。
3月26日，臨邑縣一家高新材料企業(yè)的生產(chǎn)車間里機器轟鳴，自動化生產(chǎn)線上機械臂精準(zhǔn)抓取鑄件，打磨、鉆孔等工序一氣呵成，產(chǎn)品源源不斷產(chǎn)出?！皠偰孟乱还P大訂單，急需資金采購生鐵。聽說新產(chǎn)品政策好，昨天客戶經(jīng)理幫我申請，今天1000萬元就到賬了。”公司負(fù)責(zé)人言語間滿是對德州銀行的感激。
他口中的新產(chǎn)品，是德州銀行于3月25日創(chuàng)新推出的普惠金融產(chǎn)品——支小貸，運用央行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，進一步降低中小企業(yè)融資成本，在利率定價和授信額度方面具備一定的市場競爭力。借助這一產(chǎn)品實實在在地將政策紅利轉(zhuǎn)化為企業(yè)看得見、摸得著的融資優(yōu)惠，助力更多小微企業(yè)韌性發(fā)展。
去年1月推出的普惠企業(yè)提振貸同樣備受青睞，上線一年多，已發(fā)放15.33億元，惠及260家企業(yè)。
去年12月，樂陵市一家調(diào)味品公司計劃趁辣椒低價囤貨，卻因資金緊張陷入困境。德州銀行客戶經(jīng)理了解情況后，推薦了普惠企業(yè)提振貸。這款產(chǎn)品針對創(chuàng)業(yè)類、科技類、鄉(xiāng)村振興類等優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)打造，貸款期限最長可達3年，利率優(yōu)惠、放款高效，還支持循環(huán)使用，與該公司的需求完美契合。最終，德州銀行成功為該公司授信500萬元，幫助其順利解決資金難題。
在小微產(chǎn)品上，德州銀行線上線下齊發(fā)力，推出“一縣一品”“一行一策”特色產(chǎn)業(yè)貸，大力推廣首貸、續(xù)貸、信用貸等業(yè)務(wù)；研發(fā)德稅易貸、商易貸等特色產(chǎn)品，上線享受政策貼息的貼息貸、科技貸；緊跟數(shù)字時代步伐，推出線上稅易貸。同時，連續(xù)5年實施“種子工程”，培植首貸客戶1495戶，累計發(fā)放貸款38.19億元。
如今，德州銀行普惠小微貸款余額突破百億元，這不僅是一組數(shù)字的跨越，更是踐行普惠金融使命的有力見證。德州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們將持續(xù)延伸服務(wù)觸角，協(xié)同政策創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。